Educația financiară și cunoașterea conceptelor din sfera financiară se află printre ultimele preocupări ale românilor, în ciuda beneficiilor pe care acestea le pot aduce fiecărei persoane care vrea să își crească nivelul de trăi. Nu e de mirare că mulți nu știu exact ce este un consultant financiar sau cu ce se ocupă el. În plus, există o serie de prejudecăți la adresa lor, din motive mai mult sau mai puțin întemeiate.
În acest articol, mi-am propus să-ți arăt cum te poate ajuta cu adevărat un consultant financiar, cum să-i identifici pe cei profesioniști și cum să te ferești de impostori.
Consultantul financiar este un profesionist care îi ajută pe oameni să descopere calea cea mai rapidă către obiectivele lor personale, obiective ce au strânsă legătură cu banii. El face acest lucru prin crearea unui plan de acțiune, în corelație directă cu obiectivele lor personale. Planul de acțiune, folosit constant și fără abateri, îi îndrumă pe oameni să atingă „sănătatea financiară”.
Consultantul financiar este recompensat sub formă de comision de la furnizorii de soluții financiare, pentru fiecare client nou care alege să folosească un produs financiar, în acord cu obiectivele sale. Comisionul este același pentru toate produsele dintr-o anumită categorie. Concluzia? Recomandarea oferită în alegerea produselor financiare este cât se poate personalizată și reală, pentru că acesta nu va fi tentat să-ți recomande un produs de la care ar avea un comision mai mare, ci pe acela care ție ți se potrivește cel mai bine.
Totuși, nu toate persoanele care se numesc consultanți financiari sau „guru” pe partea aceasta a finanțelor ar putea să-ți dea sfaturi pertinente în legătură cu soluțiile optime pentru nevoile tale specifice.
Un astfel de „specialist” nu este autorizat. În România, autorizarea este oferită de Autoritatea de Supraveghere Financiară - ASF. La prima vedere, poate părea omul potrivit care să te ajute pe plan financiar, grație unor calități pe care le afișează: rezultate bune în plan personal, determinate de un anumit know-how, o anumită paletă de produse financiare pe care le folosește și pe care le-a descoperit întâmplător sau planificat, are un anumit profil de risc și te sfătuiește și pe tine să faci fix același lucru pe care l-a făcut el.
E posibil ca tu să ai altă vârstă, alt nivel al bugetului personal, o percepție diferită față de piață financiară, poate nu cunoști decât o serie de produse financiare și nu ești dispus să pierzi absolut nimic în încercarea ta de a învăța și de a avea rezultate palpabile.
Un scurt exemplu: Îi dau unui copil manșa unui avion spunându-i că astfel ar putea să ajungă mai rapid în Australia, uitând că el nu știe de unde să pornească avionul.
Folosește doar serviciile consultanților financiari autorizați. Aceștia au parte de reglementări stricte, sunt evaluați anual și răspund în fața instituțiilor care au rol de reglementare și verificare.
Este important să stabilești o întâlnire cu un consultant financiar autorizat și atunci când apar elemente noi și importante în viața ta: ai un copil, te căsătorești, divorțezi, se întâmplă să decedeze un membru important al familiei, ce poate reprezenta un filon important pe partea financiară, îți schimbi jobul și multe alte astfel de situații.
Ai nevoie de următoarele informații?
Dacă ai bifat măcar un obiectiv dintre cele de mai sus, oferă o oră din viața ta fără niciun cost și hai să discutăm. Până la urmă, gândește-te care este riscul tău atunci când stabilești o astfel de întâlnire și pune în balanță cu posibilele beneficii pe care le vei avea după aceasta.